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5月份，万位科技迎来新一批员工入职，为加强公司的团队凝聚力、促进新进伙伴更好更快的融入团队，对公司产生归属感，同时也为了丰富大家的业余文化生活，让大家在忙碌中享受片刻的闲暇，树立健康、快乐、和谐的工作、生活理念。5月16日，公司组织了2020年度“有梦你就来，万位赢未来”的新进员工户外拓展活动。 活动当天虽然集合时间有点早，但大家个个精神抖擞、意气风发，每个人的脸上挂满笑容，流露出对此次活动充满了无限期待。人事部作为此次活动的策划、组织以及后勤保障部门，部门小伙伴更是早早的来到集合点，清点人数，发放物资，以饱满的工作热情，积极参与到其中，为了让大家在此次旅程中不留遗憾，方方面面都考虑的十分细致周到，尽善尽美。 · 一路上欢声笑语，歌声缭绕 ·   　　在路上的这段时间我们就火速确定了四个小组，划分了组织： 　　「火锅队」队长：老韩 　　口号：火锅米饭大盘鸡，拿走拿走别客气 　　于是接下来的三个队就确定了一致的目标：吃火锅 　　「无敌队」队长：凤姐 　　口号：无敌!无敌!所向披靡! 　　「奋斗队」队长：淳哥 　　口号：风雨无阻，一路通行 　　「加油队」队长：丽姐 　　口号：加油!加油 !加油第一! 　　·苏州-大阳山·   　　初识大阳山，是坐在车内，匆匆远眺一眼，目之所及，一座300米左右的山峰，映出眼帘，当时心中暗自庆幸，这一座小小的山峰，登顶根本就是so easy的一件事嘛! ·登顶前· 　　「开心的合拍」   　　「我们美不美」   　　「走路聊天两不误」   　　·结果真相了· 山路陡峭 坡度倾斜度大，且崎岖不平，再加上刚下过一场小雨，让原本就满是落叶残骸的道路变得更加泥泞湿滑。大家一开始边登，边闹，毫无压力，可是登着登着，声音就静下来，突然发现越走越吃力，不知是我们体力不行还是山路太难走。这时，有的小伙伴就停下来歇息，或坐在石头上，或蹲下来，或直接扶树而立。抬头向上望去，道路漫漫，完全看不到尽头，内心在放弃边缘来回试探。       　　我们一路走走停停，整个队伍里欢笑声、喊声、打闹声归于沉寂，全都使出浑身力气，努力登顶。此时每个人的心中想必都有一个让自己坚持下去的理由。有的是来自同事的温暖，有的是来自集体责任感，有的是来自对自己的一份坚守，一直向前走，谁也不知道终点什么时候会到达，只知道走过了陡峭斜坡就能够看到最美丽的风景，能够放眼远望，体验“会当凌绝顶，一览众山小”的壮观景色。 [...]

货车金融风控与乘用车金融风控有很大的不同，乘用车是生活工具，风控重点在欺诈与信用风险方面，而商用车是生产资料，风控的关键在于生产的盈利，盈利决定了还款能力，决定盈利的是商用车的经营与营运方面。在没有数字化技术的时代，对金融机构来说，是难以了解到贷款车辆的经营与营运的，这直接导致了金融机构缺乏最关键的风控抓手，从而不能深入的介入商用车的金融。 数字化技术  车联网利用与时俱进的数字化技术构建的车联网，可以有效监控和预测商用车的还款能力。 从而为商用车金融风控提供有力的支持，助力商用车金融机构开拓商用车市场。我们首先梳理一下物流商用车金融的贷款链条，因中国80%以上的货车由个人或个体实际所有，受个人不能办理货运营运证的政策影响，物流商用车的贷款结构相对比较复杂，见下图 从以上的贷款结构来看，因实际贷款或融租的主体大部分是个体司机，而个体司机的经营与运营能力非常有限，容易受很多因素的影响，变化性很大，传统的风控策略某种程度上来说可以猜中开头无法猜中结尾。显然，要做好货车的风控，必须能预测和管理司机的盈利水平，我们来看看司机盈利受哪些因素的影响。 提前防控  创收盈利新高 对于个体司机的收入成本情况，在没有车联网之前，除非司机本人记账，否则，其他人甚至他自己都是不清楚的。 在盈利端，司机由于资产、工具、能力的限制，对盈利的控制能力有限，这样的情况下，货车金融就存在很大的风险。 通过构建车联网，以上的问题就能得到有效的解决。货车车联网可以通过安装车载终端，采集车辆相关数据，并通过无线通信技术将相关技术传入到云平台，通过云计算与人工智能算法，交付出各方需要的数据和结果用于业务的提升，见下图： 构建车联网发展战略 01 使预测司机的收入变得简单 02 挂靠公司或第三方物流公司使用车联网，补充部分成本数据后，可以对司机的盈利情况进行预测和管理 03 可进一步扩展为车队管理和运输管理系统 如下图：  万位科技：让一切皆有位置 万位科技以智能位置服务终端为基础，一方面，将海量的实时感知数据收集到万位智云大数据平台上，针对商用车金融风控建立位置云平台，使客户能对平台上的所有位置大数据进行处理、管理、可视化和分析，帮助客户催生更多数据衍生价值。 另一方面，通过智能终端产品精准定位车辆的实时位置，使客户更好的管理自己的车辆，降低风险，增加收益。 成熟的大数据分析、定位终端、风控平台、催收系统等将会全方位护航商用车金融机构健康持续发展。 万位科技集智能硬件、云管理平台和全国落地服务“三位一体”，广泛应用于金融科技、智慧物流、出行安全、城市安防、UBI车险、公共安全、环境治理等诸多领域。 一直以来坚持独立研发自主品牌，通过物联网技术以及智能车辆管理平台（RMS系统），结合车辆风控大数据，为汽车金融公司提供资产风险预警、催收、找车、拖车、处置等全流程贷后安全管理解决方案，构建全方位的车辆风控全场景服务，让客户享受极致的产品体验。 【余奎：万位科技COO，汽车消费金融资产管理数字化转型和智能化升级的早期推动者与实践者】

　　2020年4月23日，嘉善经开区服务业发展局局长袁亚青、招商二局局长杜高敏、新微资本合伙人张剑、同鑫资本李玄等一行莅临万位科技进行实地考察与交流，万位科技负责人黄松林等领导做了热情接待。 袁亚青局长在黄总的陪同下，参观了公司的办公环境、荣誉长廊、研发中心、产品中心和大数据中心。在参观过程中，黄总耐心的对袁亚青局长提出的问题进行讲解和介绍。在实地考察万位科技之后，双方就嘉善经济建设资源优势问题进行深入讨论和意见交流。   　　会谈中—【万位科技】   会中，公司责任人汤荣贵采用PPT宣讲的方式向各位领导介绍了万位科技以及助力嘉善市发展项目规划。 万位科技作为一家专注于硬件设计、软件研发、落地服务的全领域物联网数字位置服务商，利用物联网智能终端数字化车辆、物品、人员的位置及其与位置相关的运行信息。 通过物联网无线通信技术与云技术实现车辆、物品、人员的实时在线与大数据的云存储，并应用大数据技术与机器学习等人工智能技术提供智能服务，助力企事业和政府单位实现数字化升级与智能化转型。 先进的物联网技术也将会助力嘉兴形成“一核、三区、多点”的产业布局。   　　会谈中—【嘉善开发区】   　　袁局长、杜局长听完公司的介绍和规划后，充分肯定了公司的建设成果，认为当前公司产业发展定位准、方向明、前景十分广泛。 同时，向黄总介绍了嘉善经济技术开发区现阶段发展优势。嘉善县位于江、浙、沪两省一市交汇处、长三角区域核心，区域位置得天独厚，是浙江省接轨上海的第一站，同时也是全国唯一一个国家命名的“县域科学发展示范点”。 作为国家级经济技术开发区，经过20多年发展，园内大型企业云集，基础设施配套完善，产城融合。随着市场经济的发展，嘉善与时俱进，多元融合，全面转型，加强与上海的紧密结合，对优秀企业大力实施招商引资策略。 并表示嘉善经济技术开发区，目前拥有各类标准化厂房，众多大型本土企业以及外资企业，与北京大学创新研究院合作成立产学研合作基地，拥有一流的科研创新团队，便利的交通运输，成熟的政企合作体制等多方面皆具有绝对优势，政府也将会大力扶持企业发展，实现产业兴城的双赢局面。  　领导寄语   会后，各位领导鼓励万位科技继续研发创新，努力为智慧城市的建设作出更多贡献，并希望万位科技能够再接再厉，创造更大的社会价值和经济价值。     　　万位-展望未来 　　未来万位科技也必将不忘初心，再接再厉，立足自身实际壮大主导产业，延伸产业链，加强技术研发，努力在擅长的行业领域实现发展新突破，科学高效的利用现有资源，继续加大研发投入，调整优化产品结构，培育新的增长点，努力推动公司做大做强做优。

—— 思考—— 所有的风控人员应该思考的一个问题：汽车消费金融（含融资租赁）企业的风控策略如何验证有效性？通常来说，风控策略在正式进件之前已经形成，而此时的风控策略，某种意义上来说，只是风控总监对风险情形和风险管理的一种假设。这种假设是否客观真实，需要实际业务数据的验证。一个不闭环验证的风控策略，是一个静止的无法进步的策略，这样的策略，要么损失收场，要么迟早淘汰。但是，即使我们想闭环验证风控策略的有效性，在传统的风险管理中，只能等问题实际发生之后才能验证，这时候真实的损失已经产生，不能不说这是一种代价高昂的学习。那么，这种代价能否避免或至少尽可能地降低呢？在数字化技术不断发展进化的今天，借助物联网和人工智能技术，是可以找到解决方案的。 让我们先看看当前的风控策略是如何设计的。通常来说，汽车消费金融风控策略围绕以下因素来设计： ●  准入策略：准入策略决定了获客场景和范围；●  反欺诈策略：决定用什么策略识别出准入客群的欺诈人群；●  信用评估模型：决定如何确定客户的信用违约风险或成本，是定价的基础； ●  额度策略：决定了对某个客户的敞口风险范围； ●  利率策略：决定了业务的盈利水平与价格竞争力。 风控策略设计中的每一因素在目前的汽车消费金融中的操作实务，可以总结如下：一、 准入策略通常通过产品的场景设计、属性设计、渠道设计和客户属性要求来做基础准入二、 反欺诈规则常用的一些规则如下：黑名单：通常金融客户会有自己维护的内容黑名单，同时可能也会和同行等其他金融机构进行分享，这是很重要的一部分。申请行为：申请行为异常，这个通常是根据自己内容积累的数据，也有与其他机构共享的数据。不良信息：是否有不良记录。实名信息：指客户在历史的申请中是否使用了多个身份信息。消费行为：有的公司在要求客户提交资料的时候，附上银行流水和消费的相关资料。团伙欺诈：以上几个环节是对用户行为进行评估，团伙欺诈是对关系进行评估，通常会通过三要素等维度，进行关联，发现与他有关联的高风险客户或者在短时间内有相似行为的客户。三、 信用评估信用评估是为了评估用户还款能力和还款意愿，通常通过建立信用评估模型计算信用得分来实现。信用评估来自于用户信息，信息的纬度大致可以分为基本信息、行为信息、信用信息、社交信息和消费信息等。建立模型规则就是确定信用评估变量和变量权重， 将用户信息输入信用评估模型之后，就能得出用户的信用分。 四、 额度与利率额度与利率策略既是控制风险和覆盖风险的重要因素，但同时也决定了产品在市场的竞争力。实际操作中，额度和利率设计受市场竞争影响比较大，进而给风控策略中的准入、欺诈、信用评估策略提出了更高的要求，额度和利率在激烈的市场竞争下，需要风控策略更加的严谨和准确。传统的风控策略设计，主要依赖有限的资料和风控人员的经验，而近来兴起的大数据风控，丰富了风险识别的维度和数据，同时云计算和人工智能技术也有效避免风控人员陷入了数据的包围，给风控人员带来新的洞察和理性的数据结果，可以说风控能力得到了很大的提升。但风控策略的核心点始终在于，即使在大数据和人工智能技术的帮助下，风控人员也无法做到全知全能，不管人的判断还是机器的判断，都是在有限信息的情况做出的推测，这个推测可以无限接近事实，但终究不是现实，需要现实的检验。现在我们清楚了风控策略设计的基本原理和实务做法，也知道了风控策略是在风控人员的风险认知和风险控制假设下通过收集数据推测、判断和控制风险的一套做法，假设、推测和判断都需要验证，那我们怎么做到在风险实际发生前就做到验证呢？风控策略的核心本质是基于客户的信息，对客户的风险和信用做出预判，而其中最大的问题，在于很多的资料由客户自身提供，而汽车金融公司基于人力和成本的原因，无法对客户提供的资料一一进行准确细致的核实，从而导致风险的发生，如虚假的资料、欺骗来的身份证、缺失的信用数据等等，而这类风险，可以通过对贷款或租赁车辆的数字化管理来进行识别和验证。万位科技通过使用物联网、云计算和机器学习的技术，实现对汽车消费金融（含融资租赁）企业的在贷车辆资产的数字化管理，车辆资产的在线化、可视化、实时交互与全旅程大数据可以动态验证风控策略的有效性与准确性，推动风控模型的优化，降低风险的真实发生。其原理如下： 数字化的汽车金融资产管理方案可以对风控策略在风险未实际发生前进行验证和预警，如下图：从单重视贷前的风控策略到并重贷后的资产管理，引入先进的数字化技术对资产进行数字化的管理，可以让风控策略在风险实际发生前就得到验证和调整，这将是数字化技术在汽车金融领域纵深发展的必然。