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21世纪经济报道专访万位科技VP孙文凤：科技如何助力汽车金融风控 2017-10-12 我国汽车市场巨大的保有量，结合汽车金融的平稳性，使得金融机构对汽车资产的需求日益旺盛，汽车金融表现出巨大的发展空间和增长潜力。然而，在美好的行业前景背后，汽车金融风险行为也频出，甚至已成为汽车金融行业不容忽视的痛点。 从2018年年初关于暴力催收的发文，到年中P2P进入一个比较煎熬的状态，汽车金融的监管不断加码，以客户的央行征信判定还款能力的传统金融风控模式已经不能满足新时代的需求。而科技与金融的结合，对解决汽车金融风控问题起到了至关重要的作用。 在汽车金融监管不断加码，金融与科技逐步融合的背景下，汽车金融风控又该如何做？如何演化？ 21世纪经济报道特刊《中国汽车金融》杂志，邀约万位科技VP孙文凤女士，针对汽车金融风控的话题，对孙文凤女士做了专访。以下是部分采访内容： 严监管下的汽车金融风控 记者：在国家对整体金融市场监管趋严的背景下，汽车金融的风控也迎来挑战，要做好汽车金融风控业务，关键点是什么？ 孙文凤：在顺应国家政策的基础上，做好风控业务，要打造大数据的风控模型，并持续提高管理好渠道的能力。车贷业务只有对贷前、贷中、贷后整体环节进行把控，形成一个完善的闭环才能降低风险。 记者：汽车金融风控的难点是什么？ 孙文凤：在我看来，汽车金融风控的难点在于如何提高人和车这两个风控节点结合或融合的能力，每一个主体的精准风险画像以及贷后客户还款意愿和能力的动态性。 记者:在设计风控模型时，应突出哪些方面？需要注意的要点有哪些？ 孙文凤：根据实际的业务场景来建立模型，不同的业务场景需要不同的模型，比如商用车的风控逻辑和乘用车的就不一样，融租行业和P2P的又不一样。风控模型需要使用机器学习的方法来进行数据验证和自动改进，甚至重构，这样才能保证模型跟得上现实的发展。 记者：汽车金融用户不断下沉，很多金融机构和平台都在强调放款效率。如何快速而精准地剔除欺诈用户，成为金融机构和平台面临的巨大挑战。甚至有一种观点认为：“风控和业务是互斥的”。对此，您怎么看？ 孙文凤：放款效率是客户体验的核心指标，在当前科技手段下，可以很好地对大部分客户进行画像，在金融公司设置总体风险逻辑及容忍度的前提下，可以大大提升放款效率。风控和业务相辅相成，只有风控能力提升，才能面向更大的用户群体。 大数据时代的汽车金融风控 记者：大数据时代，汽车金融风控要怎么做？您怎么看待传统风控和大数据风控？ 孙文凤：之前的汽车金融风控，需要风控人员根据自己的经验建立风控模型，手动整理、过滤、筛选、匹配数据来分析车辆的风险和需要采取的应对措施，效率较低，如果风险车辆较多，需要配置较大的人力。如果汽车金融风控和大数据工程结合，使用数据的手段来实时计算风险并进行应对措施的建议，将极大的节省人力成本，消除人为因素带来的风险遗漏或道德风险，并能提高风险应对的效率，提升资产的安全。 记者：随着新兴科技以及金融与科技的融合，新的风控产品和手段不断问世。贵司运用金融科技在风控方面做了哪些尝试？ 孙文凤：大数据在风控领域的应用，我们基于实际的业务场景自研了风控模型，结合多种维度，创建了300项风控规则，能够对车辆的风险进行实时计算并给出风控建议。在车辆失联方面的应用。车辆失联有70%的情况是假性失联，比如地下车库无信号，到期等。之前使用人工筛选需要耗费大量的人力进行多个内部系统、甚至外部系统的交叉比对。采用了大数据技术后，车辆失联智能分析系统能够根据预设的失联模型自动甄别真实失联车辆并采取相应措施。 记者：市面上的风控产品和系统如此繁多，贵司风控系统的优势是什么？ 孙文凤：主要体现在两大方面，风控方面：1. 根据自建风控模型进行风险智能评估。2. 对设备失联进行大数据分析，智能识别出有效的车辆失联。基础方面：1. 亿级平台，自动扩容，极高的可用性。2. 多租户隔离，保证数据安全。3. [...]

万位科技通过GPS帮助滴滴出行进行专车管理 2017-08-12 客户简介         滴滴出行是全球领先的移动出行平台；为5.5亿用户提供出租车、快车、专车、豪华车、顺风车、公交、小巴、代驾、企业级、共享单车、外卖等全面的出行和运输服务，“滴滴出行”改变了传统打车方式，建立培养出大移动互联网时代下引领的用户现代化出行方式。利用移动互联网特点，将线上与线下相融合，画出一个乘客与司机紧密相连的o2o完美闭环，最大限度优化乘客打车体验，节约司机与乘客沟通成本，降低空驶率，最大化节省司乘双方资源与时间。         滴滴始终致力于建设开放、高效、可持续的移动出行新生态。通过智慧交通创新解决全球交通、环保和就业挑战。滴滴同越来越多的汽车产业链企业建立合作联盟，携手打造汽车运营服务平台。 业务挑战         网约车是一种新兴的出行方式，滴滴出行更是人们的首选出行方式，但由于车主与用户呈爆炸式递增，现有的管理模式很难应对如此庞大的用户量，车辆管理难，区域车辆调度分配不均，乘客出行安全等问题也逐一浮现。 车辆管理难         如何实时获知车辆的准确位置，平台如何就近调度管理车辆，成了网约车行业的一大难题，车辆利用率不高，用户等单时间长，司机绕路等问题，造成用户花费的时间和费用增多，易造成用户流失。 区域车辆调度分配不均 [...]

万位科技运用OBD设备帮助众泰进行库存车辆管理 2017-08-12 客户简介         众泰汽车股份有限公司，是以汽车整车研发、制造及销售为核心业务的汽车整车制造企业，旗下拥有众泰、江南、君马三大汽车品牌，在浙江、湖南、江苏、山东等省布局了整车生产基地。产品覆盖轿车、SUV、MPV和新能源汽车等细分市场，营销网络遍及国内各大中城市以及三、四线市场，并远销阿尔及利亚、智利、俄罗斯等国家和地区。 业务挑战         库存融资作为汽车金融的重要组成部分之一，融资渠道分为商业银行、汽车金融公司及融资租赁公司三个渠道，如何对融资车辆进行贷后风控至关重要，其中，做好车辆库存管理的三个方面：库存检查、库点报备和出入库管理能够很好地掌控库存车辆动态，避免损失。 无法掌握车辆运输状态         汽车属于贵重资产，必须严格保证运输安全性，如何建立一套简单易操作的车辆位置监控系统，运用硬件+软甲达到实时监控车辆位置、掌握车辆运输状态的目的，就显得十分重要。 如何了解车辆库存状态         进行库存管理时，必须时刻了解车辆的入库、出库、在库情况，如果仅通过线下进行库存盘点很难做到及时性原则，并且由于库存点多为地下室，运用GPS监控时很容易产生设备离线无法监控位置的情况。 [...]

万位科技通过GPS定位，帮助救援车辆第一时间赶往现场 2017-08-12 客户简介         中国已进入了汽车社会，在享受汽车带来便利的同时，汽车故障和交通事故已经成为影响国民经济发展的社会问题。因此，建立我国道路汽车救援体系，大力发展道路 救援行业已成为我国社会保障事业的重要组成部分。汽车救援行业是一个专业性很高的行业，需要技术独特、装备精良，有一定数量的救援工，具备汽车修理等级证书，以及丰富的修理经验，有诊断故障能力、熟悉道路，有一定的专业救援车并配备行营的设备与工具，通讯设备、故障诊断等。要达到这样的水平，必须有雄厚的资金和先进的管理模式作为后盾。 业务挑战         道路汽车救援服务的内容为:“不换件、不解体，半小时内可以修复的影响汽车行驶的故障”及更换备胎、送油等几项道路路面服务；对在现场无法恢复行驶能力的车辆实施专业化的拖车服务。汽车通常由发动机、底盘、车身、电气设备四个部分组成，零部件多达上万个，引发故障的原因众多，因此汽车路面救援的任务不是修理汽车，而是恢复安全行驶能力。 车辆调度机制不够完善         救援车辆由于行业特殊性，对车辆的出发时间，到达时间有着极高的要求，当接到救援电话时，若调度不到最近的车辆，安排的车辆不能按时到达指定地点，影响用户体验，对公司声誉影响较大。 救援车辆管理 一个救援团队下面有许多的救援车辆，由于行业特性，救援车辆往往不能统一停放在同一区域，管理人员很难对车辆统一管理，若车辆在停放期间出现问题也无法及时对其进行维护。 数据管理难度高 [...]

运用软硬件结合的方式，还原商用车辆真实使用情况 2017-08-12 客户简介         狮桥融资租赁（中国）有限公司，简称“狮桥租赁”，是2012年经商务部批准成立的外商投资融资租赁公司，截止到2014年10月资产总额已突破50亿元人民币，是一家专注于重卡、物流、工业、医疗、农业等行业领域，为物流行业经营者、制造业主、医疗机构、农户等提供设备直接融资租赁、设备售后回租、设备资产管理等专业金融服务的第三方独立融资租赁公司。公司致力于以技术驱动、联结共生，提升商用车全周期多场景价值，打造中国最大的商用车智慧服务平台。狮桥现已建立起以商用车为中心，围绕商用车司机和车主、经销商、金融机构、物流公司货主的健康生态体系。 业务挑战         众所周知，商用车作为一种生产资料，它的融资租赁模式和乘用车存在很大区别，只有持续保证业务才能实现还款安全性。如何通过运用GPS位置服务系统达到对商用车运输路线、行驶里程等进行有效监控成为防范贷后风险的关键。 如何有效掌握车辆运输路线         商用车的阶段行驶里程是衡量车辆业务状态是否正常的重要指标，也是判断车主还款能力的重要依据，按照以往的手段很难做到有效监控，且数据来源及时性和准确性较低。 本地化部署困难         狮桥融资租赁对于GPS监控数据存在本地化部署需求，满足企业对于品牌形象树立和服务车主的便利性，这就要求供应商必须提供成熟完善的API数据接口，在数据转移过程中保持完整性和安全性。 [...]

万位科技运用GPS设备帮助EV-CARD进行共享汽车管理 2017-08-12 客户简介         EV-CARD电动汽车分时租赁是按时间计算收费的电动汽车租赁模式，主要开展面向集团用户（B2B、B2B2C模式）以及私人用户（B2C）的新能源汽车长短租服务。依托于分时网点及互联网移动终端，实现无人值守、自助服务、任一网点借还、网上付费的新型汽车租赁模式。它是在公共交通和出租车之间可供选择的另一种全新的、高效的出行方式。旨在解决“城市最后一公里出行”，能够达到共享的目的，通过多人高效率共用来降低私人使用电动汽车成本、降低机动车保有量，减少了道路占用，节约停车资源，丰富出行方式，降低出行成本，能够解决城市交通配套不足的高效环保的出行方式。 业务挑战         “车辆共享”这一理念最早于1987年由瑞士发起，在欧洲许多国家和城市获得推广。有调查显示，一辆私家车在一天24小时里，真正使用的时间平均不到3小时。在分享模式下，一辆汽车可以替代8辆私车的功能，提高了汽车的使用率，同时减少对道路的占有。但是在分时租赁快速发展的同时，对应的一些问题也随之浮现。 共享汽车的停放问题         当上一位用户使用共享汽车之后，用户用过共享汽车后，是否将车辆停在共享汽车专属停车位上，若用户未将车辆停放在指定停车位上，停车费用如何清算，下一位用户使用时该去哪里寻车。 车辆行驶里程数据 车辆行驶里程数据是判断车辆状况与业务数量的一个重要标准，按以往的管理模式，很难得到准确的车辆里程数据，从而无法对车辆业务状况与实际车辆状况作出比对与判断。 维护人员车辆维护问题       [...]