—— 思考—— 所有的风控人员应该思考的一个问题：汽车消费金融（含融资租赁）企业的风控策略如何验证有效性？通常来说，风控策略在正式进件之前已经形成，而此时的风控策略，某种意义上来说，只是风控总监对风险情形和风险管理的一种假设。这种假设是否客观真实，需要实际业务数据的验证。一个不闭环验证的风控策略，是一个静止的无法进步的策略，这样的策略，要么损失收场，要么迟早淘汰。但是，即使我们想闭环验证风控策略的有效性，在传统的风险管理中，只能等问题实际发生之后才能验证，这时候真实的损失已经产生，不能不说这是一种代价高昂的学习。那么，这种代价能否避免或至少尽可能地降低呢？在数字化技术不断发展进化的今天，借助物联网和人工智能技术，是可以找到解决方案的。 让我们先看看当前的风控策略是如何设计的。通常来说，汽车消费金融风控策略围绕以下因素来设计： ●  准入策略：准入策略决定了获客场景和范围；●  反欺诈策略：决定用什么策略识别出准入客群的欺诈人群；●  信用评估模型：决定如何确定客户的信用违约风险或成本，是定价的基础； ●  额度策略：决定了对某个客户的敞口风险范围； ●  利率策略：决定了业务的盈利水平与价格竞争力。 风控策略设计中的每一因素在目前的汽车消费金融中的操作实务，可以总结如下：一、 准入策略通常通过产品的场景设计、属性设计、渠道设计和客户属性要求来做基础准入二、 反欺诈规则常用的一些规则如下：黑名单：通常金融客户会有自己维护的内容黑名单，同时可能也会和同行等其他金融机构进行分享，这是很重要的一部分。申请行为：申请行为异常，这个通常是根据自己内容积累的数据，也有与其他机构共享的数据。不良信息：是否有不良记录。实名信息：指客户在历史的申请中是否使用了多个身份信息。消费行为：有的公司在要求客户提交资料的时候，附上银行流水和消费的相关资料。团伙欺诈：以上几个环节是对用户行为进行评估，团伙欺诈是对关系进行评估，通常会通过三要素等维度，进行关联，发现与他有关联的高风险客户或者在短时间内有相似行为的客户。三、 信用评估信用评估是为了评估用户还款能力和还款意愿，通常通过建立信用评估模型计算信用得分来实现。信用评估来自于用户信息，信息的纬度大致可以分为基本信息、行为信息、信用信息、社交信息和消费信息等。建立模型规则就是确定信用评估变量和变量权重， 将用户信息输入信用评估模型之后，就能得出用户的信用分。 四、 额度与利率额度与利率策略既是控制风险和覆盖风险的重要因素，但同时也决定了产品在市场的竞争力。实际操作中，额度和利率设计受市场竞争影响比较大，进而给风控策略中的准入、欺诈、信用评估策略提出了更高的要求，额度和利率在激烈的市场竞争下，需要风控策略更加的严谨和准确。传统的风控策略设计，主要依赖有限的资料和风控人员的经验，而近来兴起的大数据风控，丰富了风险识别的维度和数据，同时云计算和人工智能技术也有效避免风控人员陷入了数据的包围，给风控人员带来新的洞察和理性的数据结果，可以说风控能力得到了很大的提升。但风控策略的核心点始终在于，即使在大数据和人工智能技术的帮助下，风控人员也无法做到全知全能，不管人的判断还是机器的判断，都是在有限信息的情况做出的推测，这个推测可以无限接近事实，但终究不是现实，需要现实的检验。现在我们清楚了风控策略设计的基本原理和实务做法，也知道了风控策略是在风控人员的风险认知和风险控制假设下通过收集数据推测、判断和控制风险的一套做法，假设、推测和判断都需要验证，那我们怎么做到在风险实际发生前就做到验证呢？风控策略的核心本质是基于客户的信息，对客户的风险和信用做出预判，而其中最大的问题，在于很多的资料由客户自身提供，而汽车金融公司基于人力和成本的原因，无法对客户提供的资料一一进行准确细致的核实，从而导致风险的发生，如虚假的资料、欺骗来的身份证、缺失的信用数据等等，而这类风险，可以通过对贷款或租赁车辆的数字化管理来进行识别和验证。万位科技通过使用物联网、云计算和机器学习的技术，实现对汽车消费金融（含融资租赁）企业的在贷车辆资产的数字化管理，车辆资产的在线化、可视化、实时交互与全旅程大数据可以动态验证风控策略的有效性与准确性，推动风控模型的优化，降低风险的真实发生。其原理如下： 数字化的汽车金融资产管理方案可以对风控策略在风险未实际发生前进行验证和预警，如下图：从单重视贷前的风控策略到并重贷后的资产管理，引入先进的数字化技术对资产进行数字化的管理，可以让风控策略在风险实际发生前就得到验证和调整，这将是数字化技术在汽车金融领域纵深发展的必然。

       4月8日上午，宝山区区委组织部组织科长徐杨、党建工作副科长施晓倩、镇综合党委主任应俊以及振杨开发区陈旗书记、顾循英书记一行领导来到万位科技实地调研，考察工作，了解企业在科技创新中的发展情况，万位科技汤荣贵等负责人陪同调研。 企业文化       调研中，在相关负责人的陪同下，徐科长一行参观了公司的党建墙、办公环境、产品展示区、荣誉墙、数据平台显示屏和党建活动区域。       万位科技负责人介绍了企业的发展历程，党建工作情况，科技创新情况，企业建设情况，并表示在政府领导的关心下，在宝山区政府的帮助下，企业项目在复工复产后进展的非常高效有序、项目建设、产品研发、对外销售等过程推进的非常顺利，党建示范基地创建工作也进一步推进，企业对宝山区未来的发展前景非常有信心，也将为上海市的高质量发展贡献自己的力量。 领导寄语      视察中,领导们详细了解了企业生产运行的发展情况，同时积极鼓励企业提高自主创新能力，增强企业竞争力，努力推动发展实现新突破，领导们对万位科技未来的发展给予了高度的期许。各位领导表示，政府将继续大力支持企业在党建、人才、科研和发展等方面工作，希望万位科技再接再厉，继续开拓新的领域，带动上海市两新党组织数字经济的发展。 在当下的数据时代，万位科技以位置大数据、人工智能、云计算为核心，正在为银行、汽车金融公司、融资租赁公司、共享出行企业等领域输出包括信贷风控、车辆监控、风险识别等智能决策产品及服务，让汽车金融各领域的风控更加智能，让企业及个人资产远程管理更加安全。 展望未来       鸿于智，敏于行，新起点，新征程。万位人将抱着对理想信念的不懈坚守，怀着对事业追求的执著精神，带着对鸿业远图的满腔热情，直面挑战，砥砺前行。我们相信在“科技强国”的梦想引领下，万位科技将继续依托科研创新，服务全国、面向世界，在“百年企业”的梦想蓝图中展翅高飞！ 关注我们 万位科技是一家专业的物联网数字位置服务商, 面向个人、家庭、行业和公共, 我们提供个人消费级和企业级物联网数字服务； 面向物与物、人与物， 提供IoT（Internet of Things)联接管理平台， 支持多种垂直行业应用快速集成， 同时提供多种API满足多样化设备接入， 满足运营商、企业等构建物联网端整体解决方案。   [...]

你的电动车被盗了吗？ 随着日常生活中，绿色出行，方便出行理念的深入，电动车因为轻便小巧，耗能低的特点，受到大众的欢迎。但也伴随而来的问题是：电动车被盗的风险逐渐升高，在很多城市，电动车被盗事件屡见不鲜，电动车成为最佳盗窃目标。 行业现状❶ 电摩车身份信息登记不规范、不完整导致监管难度大。国家对电动车的上牌有明显的技术要求，由于车速等原因，而不能进行上牌登记；车主很少主动到公安机关申报登记，造成当下电动车信息采集量较低。 ❷ 电摩车防盗措施技术含量较低，治安状况堪忧。 一方面车主的自我防范意识不够，另一方面市场上常见的遥控防盗报警器误报率较高， 且误报警带来的噪音污染使得大部分电动车用户不愿开启防盗报警装置。 ❸ 电摩车事故频发导致责任管理难度大。 大量没有登记上牌的电动车上路发生事故，赔偿责任难以落实；被盗后，没有登记车辆特征，增加侦查难度；侦破盗抢案件，没有登记车主信息，难以找到失主。   总的来说：偷盗人认为犯罪成本低，电动车有利可图。 怎样防止电摩车被盗？我们知道，电动车被盗的经常是电瓶，摩托车最重要的是发动机，那是车上最值钱的部分，而且取出来操作简单。如果我们能有办法实时跟踪到我们电动车电瓶，摩托车发动机，对其进行防盗处理，那么我们就能解决被盗的问题。针对电动车，摩托车防盗需求，万位科技根据自身大数据整合、风控平台、硬件产品设计出一套完备的解决方案。具体解决步骤城市安防系统架构多方协作核心能力硬件产品功能实时定位车主可以使用手机登陆我们的位置平台，随时掌握车辆的位置，还可通过微信小程序进行实时定位追踪车辆位置。 断电报警这个功能很强大，一般我们的车载定位器安装在电瓶附近，当小偷拆除设备时，车主手机能够立即收到报警信息。 位移报警当整辆车进行移动时，只要产生了位移，车主也能够及时知道。 断油断电车主可以通过手机来进行远程控制断油操作。 5监测平台监控逻辑平台功能实时定位追踪功能车辆国际查询功能电子围栏功能居住地工作地分析功能全国落地服务安装覆盖范围：全国（港澳台，西藏除外） 安装时效： 县级以上城市2-4小时，可提供驻点服务 30+行业资深项目经理，5年以上行业从业经验；高效的专家型项目团队， 致力于客户成功；全国28个办事处，全部省区可上门现场服务。万位科技硬件设计软件研发落地服务万位科技是一家专业的物联网数字位置服务商,面向个人、家庭、行业和公共, 我们提供个人消费级和企业级物联网数字服务； 面向物与物、人与物， 提供IoT（Internet of Things)联接管理平台， 支持多种垂直行业应用快速集成， 同时提供多种API满足多样化设备接入， 满足运营商、企业等构建物联网端解决方案。 万位科技以智能位置服务终端为基础， 将海量实时数据收集到万位智云大数据平台上， 面向不同行业领域建立位置云平台， 使客户对平台上所有大数据进行处理、管理、可视化和分析， 帮助客户催生更多的数据衍生价值。